我公司去年差點資金鏈斷掉，老板急得團團轉(zhuǎn)，說我得趕緊處理資產(chǎn)負債的事。為啥？因為我們進貨太多賣不出去，賬上現(xiàn)金越來越少，欠供應商的錢越來越多。我心想這不找死嘛再不優(yōu)化負債，公司估計明年就關(guān)門了。

開始動手前，我搞了個簡單計劃

那天晚上在家翻賬本，我喝了點咖啡提神。先是把賬目攤開在桌子上，一眼看過去，簡直一團糟。銷售額沒多少，但銀行貸款和賒賬一大堆。然后我在紙上寫了幾個目標：少欠點錢、讓錢流動起來、別太冒險。這步很關(guān)鍵，不能瞎搞，否則亂上加亂。

第一步：詳細盤查家底兒

第二天我去公司，蹲在財務部電腦前忙活。我把所有資產(chǎn)都列出來，像庫存貨值、銀行里的現(xiàn)金、車子和設備；再盤負債，列出每一筆借款和應付賬。結(jié)果出來嚇一跳，資產(chǎn)值三百萬，負債欠了快五百萬！差距太大，根本就是個窟窿。財務小哥說風險太高了，我點點頭記下來。

第二步：設定實際優(yōu)化目標

盤查完不能就放著，我開始定目標。這步比較磨人，我拉同事開會討論。大家七嘴八舌，我強調(diào)說別定太高免得做砸。最終我拍板定了三點：

• 年內(nèi)負債減到四百萬以下
• 提高現(xiàn)金流，現(xiàn)金儲備翻倍
• 避免新借大錢

這些目標簡單明了，執(zhí)行起來才有方向。

第三步：處理風險控制

目標定了，重點放在防風險。我先盯著賬上錢最多的部分，讓倉庫快點清庫存換現(xiàn)金。然后對付借款，我親自跑銀行談延期還款，爭取點時間緩沖。有些供應商欠款拖太久，我安排分批還清，別一下子掏空老本。過程中遇到麻煩，有個供應商差點告我們，我當面道歉磨破嘴皮子才擺平。這一步最累人，但風險緩過來后，晚上能睡安穩(wěn)了。

第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置

風險降下來了，我轉(zhuǎn)向資產(chǎn)咋用。庫存太多占地方又費錢，我指揮銷售團隊打折促銷，還發(fā)朋友圈廣告，處理掉一堆積壓貨?，F(xiàn)金多出來的部分，我沒存銀行等發(fā)霉，而是買了點穩(wěn)健型短期理財。機器設備也盤點一遍，把沒用的大件賣掉換錢。這一操作讓資金流動性好多了，錢不再是死疙瘩。

第五步：定期檢查和調(diào)整

搞完這些后，我規(guī)定自己每月檢查一次賬目。月初就蹲電腦前對數(shù)字，如果有偏差立刻調(diào)整，比如發(fā)現(xiàn)庫存又漲了，趕緊搞清倉活動。季度末我寫個簡單報告，給老板看進度。別停手，否則容易回老路。

折騰了小半年，公司現(xiàn)金儲備從十萬漲到了百萬，負債也減了快兩百萬。老板樂呵呵夸我靠譜，我心里有底了，公司日子過穩(wěn)當點。教訓挺深的：資產(chǎn)負債管理不是高大上的活兒，就是動手去弄，別拖別懶?，F(xiàn)在回想起來，頭一回搞時手忙腳亂的，但只要一步步走下來，啥企業(yè)都能更皮實。